Ačkoli většina lidí touží po vlastním bydlení, ne každý má tolik úspor, aby si mohl dovolit vlastní byt. Jednou z možností, jak si ho zajistit, je hypotéka na družstevní byt. Prozradíme vám veškeré podrobnosti.
Pro přesnost bychom měli hned na začátek uvést, že koupí družstevního bytu se rozumí pouze převod práv a povinností a získání podílu v bytovém družstvu, které bývá vlastníkem domu, kde se byt nachází. V tom je hlavní rozdíl oproti koupi bytu do osobního vlastnictví. I přesto jsou ale družstevní byty velmi populární, zejména z důvodu jejich nižší pořizovací ceny.
V případě, že si na byt plánujete vzít hypotéku, máte v podstatě 3 možnosti:
Koupí družstevního bytu obdržíte pouze podíl na členských právech a povinnostech družstva. Tímto podílem ale nelze ručit bance, která hypotéku poskytuje. Proto bylo dříve téměř jedinou možností ručit nemovitostí jinou. To bylo ale poněkud omezující, přestože nemovitost nemusela být vaše, ale například rodičů. V dnešní době banky čím dál více nabízejí možnost využít tzv. předhypotečního úvěru.
Předhypoteční úvěr je úvěr sloužící k financování nemovitosti, na jehož pořízení si lze vzít hypoteční úvěr, ale dočasně na něj není možné uložit zástavní právo a ručit tak bance. Za tuto půjčku tedy není nutné ručit nemovitostí. Sjednává se společně s úvěrem hypotečním a jeho splatnost je obvykle jeden rok. Poté je nahrazen právě úvěrem hypotečním.
Pokud plánujete v nejbližší době převést družstevní byt do osobního vlastnictví, můžete buď krátkodobě zastavit jinou nemovitost, nebo využít právě předhypotečního úvěru.
Může se také stát, že z nějakého důvodu nebude převod do osobního vlastnictví možný a zároveň nebudete mít jinou nemovitost jako zástavu. V takovém případě by vás mohla zajímat půjčka od České spořitelny, kde je možné zastavit přímo kupovaný byt. Ačkoliv by se mohlo zdát, že tato možnost bude ze všech nejnákladnější, konkrétně Česká spořitelna nabízí svoji půjčku za stejných úrokových sazeb jako při financování koupě nemovitosti do osobního vlastnictví.
Je to jednoduché.
Stačí, když splníte základní podmínky. Nejdůležitější jsou tyto čtyři:
Poplatek na katastru nemovitostí za vás zaplatí přímo váš poradce. Vy tak nemusíte vůbec nic řešit.
Banku budou zajímat hlavně vaše pravidelné příjmy. Ty budete muset řádně doložit. Někdy pro vás ale může být doložení příjmů téměř bez práce. Když o hypotéku žádáte u banky, do které vám chodí každý měsíc výplata, většinou nemusíte už příjmy složitě dokazovat.
Stejně tak jsou důležité i vaše výdaje, a to včetně dosavadních závazků (půjček, kreditních karet, kontokorentů aj.). Aby si banka ověřila, že nemáte problémy se splácením, nahlédne také do registrů úvěrů – BRKI, NRKI a SOLUS.
Banky vždy vyžadují doklad totožnosti, nejčastěji občanský průkaz. Cizinci se prokazují cestovním pasem.
Dále po vás mohou požadovat:
V současné době je možné si vzít hypotéku maximálně do výše 90 %. LTV z odhadní ceny zastavené nemovitosti. Je tedy potřeba, abyste měli nějaké vlastní úspory, nebo další nemovitost, kterou poskytnete bance jako další zástavu.