Spotřebitelský úvěr přijde vhod, když chcete zrekonstruovat bydlení, pořídit nový nábytek a spotřebiče. Hodí se ale i na jiné důležité výdaje. Abyste získali ten skutečně nejvýhodnější úvěr, porovnejte si všechny půjčky pomocí naší kalkulačky.
Nejdříve si ujasněte, jaký typ úvěru se vám vlastně nejvíc vyplatí.
Chcete si půjčit na auto, rekonstrukci nebo vybavení domácnosti? Pak zvažte účelový úvěr. Ten je složitější na vyřízení, protože musíte poskytovateli půjčky doložit, na co jste peníze využili. Výměnou za vaši námahu dostanete ale výhodnější úrok než u půjčky na cokoliv.
Už víte, jaký typ úvěru je pro vás ten pravý? Pak vyplňte kalkulačku úvěrů. Ta vám orientačně spočítá výši úroku a měsíční splátky. Kromě úroku si porovnejte také RPSN. To představuje celkové náklady spojené s úvěrem. Zahrnuje tedy úrok i další poplatky a nejlépe vyjadřuje, jak je vlastně půjčka drahá.
Pokud si s výběrem nevíte rady, využijte služeb našeho úvěrového specialisty. Ten vám rád zodpoví veškeré otázky.
Stává se to. V jeden den vypoví pračka službu, v autě se rozsvítí červeně všechny kontrolky a na stropě se objeví prasklina. Finanční rezerva je ta tam a ještě chybí na novou pračku. Právě v takovém případě může být spotřebitelský úvěr vhodným řešením.
Kdy se naopak nevyplatí pokukovat po úvěru? Pamatujte na zlaté pravidlo, které praví, že věc na úvěr zakoupená, by s vámi měla vydržet déle než samotná půjčka. Nehodí se proto úvěrem financovat třeba dovolenou nebo luxusní oblečení. Už vůbec si pak nepůjčujte na dluhy druhých.
Jste si jistí, že úvěr je pro vás to pravé? V prvním kroku si spočítejte částku, jakou si můžete půjčit, aniž byste ohrozili svůj měsíční rozpočet. Všechny splátky půjček dohromady by neměly ukrajovat více než polovinu z měsíčního čistého příjmu.
Široká nabídka úvěrů může být nepřehledná. Abyste měli všechny informace srovnané na jednom místě, využijte porovnání úvěru online. Díky porovnání si za pár minut uděláte přehled a zjistíte, kdo vám nabídne skutečně nejvýhodnější úvěr.
Každý má jiné představy, jak by půjčka měla vypadat – ať už jde o zapůjčenou částku, dobu splatnosti nebo třeba výši měsíčních splátek. Ve srovnání úvěrů si právě proto můžete jednoduše nastavit, jak by měla vaše půjčka vypadat.
Úvěr si můžete sjednat jednoduše online. Pokud vámi vybraná banka umožňuje sjednání online, přesměrujeme vás na webové stránky partnera, kde můžete o půjčku zažádat. V opačném případě vám zavolá jeden z našich specialistů a společně se domluvíte na dalším postupu.
Online sjednání půjčky nabízí už většina našich bank. Některé společnosti vám dokonce žádost o úvěr online i schválí. Díky tomu nemusíte chodit na pobočku a peníze můžete mít na účtu už během pár dní.
Většina půjček se splácí převodem z bankovního účtu. Nejčastěji přímo z toho, na který vám banka peníze zaslala. Stačí si tedy nastavit trvalý příkaz k úhradě a máte vystaráno.
Existují ale i výjimky, různé rychlé hotovostní půjčky, které můžete splácet pouze hotově přímo na ruku obchodnímu zástupci.
V obou případech se ale s danou společností před uzavřením smlouvy dohodněte na přesném datu splatnosti. Krátkodobé půjčky se zpravidla splácí jednorázově, dlouhodobé 1× měsíčně po předem stanovenou dobu.
Vždy záleží na tom, kolik si chcete půjčit a na jak dlouho. Nevybírejte si ale jen podle úrokové sazby a výše splátky. Sledujte také roční procentní sazbu nákladů (tzv. RPSN). Ta představuje nejen úrok, ale i veškeré poplatky spojené s půjčkou. Čím nižší je RPSN, tím bude úvěr výhodnější.
To záleží na výši a typu půjčky a také instituci, kde o půjčku žádáte. V případě bankovních půjček standardně potřebujete dva doklady totožnosti, potvrzení o místě bydliště, potvrzení o výši příjmu a další dokumenty.
U nebankovních půjček to bývá trochu volnější. Často si vystačíte jen s průkazem totožnosti a orientační výší vašeho příjmu.
Všechny informace o tom, jaké doklady a další dokumenty potřebujete k žádosti o půjčku, najdete v našem přehledu v detailu produktu nebo na jednotlivých webových stránkách bank.
Registr dlužníků je databáze fyzických osob, které dluží nebo někdy v minulosti dlužily peníze. Při posuzování žádosti o půjčku do něj nahlíží všechny banky.
Nejznámější registry dlužníků:
Některé nebankovní instituce lákají své klienty na to, že do registrů dlužníků nenahlížejí. Riziko, které jim taková půjčka přináší, si ale kompenzují vyššími úroky.
Většinou ne. Banka vám peníze zašle na stávající bankovní účet. Účet ale musí být na vaše jméno.
Někdy může být výhodné mít účet u stejné banky, u které žádáte o půjčku. Nebudete muset například dokládat tolik dokumentů a jako dlouholetý klient můžete získat i výhodnější podmínky.
Pořízení automobilu na leasing s sebou nese celou řadu nevýhod. Tou hlavní je, že vozidlo nevlastníte. Až do konce splacení leasingu jste pouze nájemce, nikoliv majitel automobilu. Mohou vás čekat také vysoké poplatky za uzavření smlouvy a většinou musíte zaplatit část ceny automobilu předem – tzv. akontaci. Velkým problémem může být i fakt, že při krachu leasingové společnosti bude vaše vozidlo zabaveno na umoření dluhu.
Na rozdíl od leasingu je auto na úvěr ihned vaše. Půjčka bývá zpravidla levnější než leasing a navíc si můžete libovolně nastavit optimální délku splácení. Výhodou také je, že v případě zadlužení můžete vůz bez velkých problémů odprodat.
Půjčka na bydlení neboli úvěr na vybavení domácnosti se řadí mezi účelové spotřebitelské úvěry. To znamená, že je třeba bance zpětně doložit, na co jste vypůjčené peníze využili. Za uvedení účelu od banky na oplátku dostanete výhodnější úrokovou sazbu, než jakou obvykle mívají neúčelové půjčky, které můžete využít na cokoliv.