Půjčka pro začínající živnostníky

• Není potřeba dokládat daňové přiznání – o půjčku můžete zažádat hned na začátku podnikání.
• Možnost odložení první splátky – podle konkrétního produktu o 3–5 měsíců.
• Jedná se o neúčelový úvěr – můžete ho použít na pořízení potřebných strojů, pronájem a vybavení kanceláře, techniku nebo nákup materiálu. Musí se ale jednat o něco, co bude sloužit vašemu podnikání, není možné peníze použít pro své osobní účely.
• Je daňově uznatelná – úroky a zaplacené poplatky spojené s půjčkou je možné zahrnout do daňového základu.

• Dva průkazy totožnosti – občanský průkaz a řidičský průkaz nebo cestovní pas,
• výpis z živnostenského rejstříku (živnostenský list),
• potvrzení o bezdlužnosti na daních a zdravotním a sociálním pojištění,
• podnikatelský plán, 
• příjem – pokud nemáte ještě žádné daňové přiznání, dokládá se výpisem z účtu za posledních 3–6 měsíců.

Jak připravit podnikatelský plán

Pokud začínáte a nemůžete zatím doložit daňová přiznání z uplynulých let, bude podnikatelský plán pro banku hlavním vodítkem, podle kterého posoudí, zda vám půjčku schválí. Dejte si na něm proto záležet. 

Podnikatelský plán musíte mít připravený písemně (je možná i příprava prezentace, vždy ale mějte plán i v papírové podobě jako přílohu k žádosti o půjčku). Někdy má banka pro tyto případy k dispozici speciální několikastránkový formulář, kde pouze vyplníte všechny požadované údaje.

Nezapomeňte, že svůj záměr musíte mít podpořený čísly (proveďte si analýzu trhu) a vaše prezentace musí být přesvědčivá. 

Můžete ukázat své plány také na modelových příkladech, které objasní, jak budete postupovat v případě úspěchu, ale také neúspěchu. Banku bude zajímat, jaký máte krizový plán.

Co všechno by se mělo ve vašem podnikatelském plánu objevit?

Následující seznam berte jako orientační, konkrétní podoba samozřejmě bude záviset na vašem předmětu podnikání.

• Jméno společnosti a sídlo, IČO, aktuální kontakty na vás, případně údaje o spolupracovnících.
• Profesní údaje o vás.
• Popis vašeho předmětu podnikání (pokud budete vykonávat více činností, tak i rozpis, jaký budou mít podíl na zisku).
• Údaje o provozovně (místo, popis, případně výše nájmu).
• Popis potřebných strojů, zařízení, technologií.
• Jaký je váš záměr do budoucna, jakou máte představu o vývoji.
• Jak máte zajištěný materiál či suroviny, jaké máte dodavatele a jakou s nimi máte dohodnutou spolupráci.
• Jak máte zajištěný odbyt vašich služeb nebo výrobků.
• Vaše analýza trhu – jakou máte konkurenci a v čem se budete lišit, jaká je vaše silná stránka.
• Jaký je váš finanční plán – z jakých zdrojů budete počátek činnosti financovat, plán příjmů a výdajů.
• V jaké výši požadujete půjčku, na jak dlouho, jak ji chcete splácet.

• Kromě bankovní půjčky nebo vlastních zdrojů můžete ještě zkusit získat peníze na rozjezd podnikání pomocí P2P půjčky. Na P2P platformách se lidé skládají na konkrétní projekt. Šanci zde mají i živnostníci, kteří v bance neuspěli, protože P2P platformy nekladou na žadatele tak vysoké požadavky. Pokud se ovšem na vaši půjčku nesloží dostatek investorů a peníze se nevyberou, půjčku nedostanete.
• Můžete si také přímo najít jednoho hlavního investora, tato varianta je obvykle náročnější a trvá déle. Zkuste různé startupové konference a hledejte lidi, kteří podnikají ve vašem oboru. Investory můžete najít i na crowdfundingových platformách, kde se více investorů skládá na jeden projekt. Obvykle za to získají podíl na firmě (tzv. investiční crowdfunding).
• Pokud podnikáte v odvětví, kde je možné získat různé granty a dotace, určitě se porozhlédněte po aktuální nabídce. Začínající podnikatelé mohou uspět v programu INOSTART a podle svého zaměření v některých programech Ministerstva průmyslu a obchodu, Technologické agentury, Státního zemědělského intervenčního fondu nebo Modernizačního fondu.