Úrok udává, kolik zaplatíte na úrocích za jeden rok. Banky a instituce poskytující půjčky ale často vybírají různé další poplatky. Většinou jde o poplatek za zřízení půjčky, za vedení účtu atd. Tyto poplatky jsou spolu s úrokem zahrnuty až v RPSN (roční procentní sazba nákladů). Díky RPSN si tak můžete porovnat konečné ceny půjček.
Půjčka do 5 000 Kč: Banky vs. nebankovní společnosti
Půjčka do 5 000 Kč patří mezi malé rychlé půjčky a často slouží jako finanční záchrana, když chybí pár tisíc do výplaty. I u menších finančních obnosů ale vždy vybírejte mezi bezpečnými půjčkami. Podívejte se, čím se řídit a kde si o půjčku můžete zažádat.
Porovnejte si nabídku půjček online
Zabere vám to jen 2 minuty
Z pohodlí gauče si porovnáte ceny i podmínky různých produktů a najdete ten nejvýhodnější.
S online vyřízením rádi pomůžeme
Rádi vám s celým zařizováním pomůžeme po telefonu nebo si produkt můžete sjednat sami online.
K ruce jsou vám naši specialisté
Po telefonu vám odpoví na všechny otázky a pomohou s čímkoliv – od výběru po sjednání.
Rychlá půjčka do výplaty
Půjčka do 5 000 Kč je nejčastěji poptávána jako rychlá půjčka do výplaty. Využívá se v případech, kdy není možné s platbou vyčkat do dalšího měsíce, například je potřeba zaplatit nedoplatek za služby či vám nezbývají peníze na opravu rozbitého spotřebiče.
Výhodou těchto půjček je to, že se jedná o půjčky neúčelové, známé jako půjčky na cokoliv – nemusíte dokládat, na co jste peníze využili. Jejich vyřízení je vzhledem k nízké částce jednoduché a rychlé.
Půjčka 5 000 Kč ihned
Půjčka v celkové výši do pěti tisíc patří mezi tzv. mikropůjčky, pro které je charakteristické, že je získáte ihned během pár minut.
Doba vyřízení žádosti obvykle nepřesáhne 15 minut, poté záleží na vaší bance, zda podporuje okamžité platby. V závislosti na tom máte peníze na účtu buď hned, nebo následující pracovní den.
Pro mikropůjčky je také typická krátká doba splatnosti, často do 30 dnů.
Konkrétní podmínky malých půjček se pak mohou lišit v závislosti na tom, zda je poskytuje banka nebo nebankovní společnost. Podívejte se na srovnání, čím se liší bankovní a nebankovní půjčka.
Zjistili jste, že vám půjčka do 5 000 Kč nestačí? Možná se vám bude hodit půjčka do 15 000 Kč.
Půjčka do 5 000 Kč u banky
Banky se sice specializují na půjčování vyšších finančních obnosů, přesto není nemožné získat i bankovní úvěr do 5 000 Kč. Nenabízí ho ale každá banka, u některých je minimální možná výše půjčky 10 000 Kč.
V našem přehledném srovnání rychlých půjček najdete banky, u kterých je možné si vzít půjčku do 5 000 Kč.
Co je potřeba k vyřízení půjčky:
- věk minimálně 18 let,
- bydliště nebo trvalý pobyt v ČR (cizinci povolení k pobytu),
- občanský průkaz a druhý průkaz totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz, rodný list),
- při žádosti online bankovní identitu,
- běžný účet,
- stabilní příjem (bude stačit doložit výpisy z účtu).
Jaké jsou výhody a nevýhody půjčky 5 000 Kč u banky?
Výhody
- Půjčka u banky je bezpečnější s jasně nastavenými pravidly a bez rizika pádu do dluhové pasti.
- Nižší úrok – bankovní úvěry jsou vždycky levnější. Nejen že dostanete nižší úrok, ale nižší bude i RPSN, což je údaj, který říká, jaké budou vaše celkové náklady na půjčku (se všemi poplatky).
- Možnost sjednání půjčky online – v mobilní aplikaci, v internetovém bankovnictví nebo přes webový formulář.
- Možnost sjednat si delší dobu splácení (až několik let) s pravidelnými měsíčními splátkami.
- Obvykle nulové poplatky za sjednání půjčky a vedení účtu a možnost splatit půjčku předčasně zdarma.
Nevýhody
- Banka bude požadovat doložení stálého příjmu – můžete použít potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele, pracovní smlouvu, daňové přiznání, potvrzení o důchodu, potvrzení o rodičovském příspěvku nebo 3 poslední výpisy z účtu. Komplikací by bylo, pokud byste byli ve zkušební nebo výpovědní době.
- Kontrola v registrech dlužníků – banka si žadatele pečlivěji prověřuje. Půjčku nedostanete v případě, že jste v exekuci, v insolvenci nebo máte negativní záznam v registru.
- Menší výběr bankovních poskytovatelů (řada bank má nejnižší možný limit pro půjčku vyšší než 5 000 Kč).
Banky nabízí i další možnosti
Pokud si potřebujete půjčit jen pár tisíc na několik málo dnů do výplaty, pak pro vás bude u banky výhodnější využít možnost kontokorentu nebo kreditní kartu.
Kontokorent je známý také pod pojmem přečerpání a znamená možnost přečerpat účet, tedy jít do minusu a vzít si do sjednané výše peníze, které na účtu aktuálně nemáte.
Jedná se vlastně o specifický druh krátkodobé půjčky, kterou můžete využívat opakovaně, aniž byste museli o ni pokaždé žádat. Stačí sjednat si tuto možnost jako doplněk k běžnému účtu jen jednou.
Splácet následně nemusíte v předem stanovených pravidelných splátkách, jen se musíte do určité doby (například do jednoho roku) dostat na účtu opět do plusu.
Kreditní karta také umožňuje jednoduché čerpání půjčky do sjednané výše. Můžete s ní běžně platit, i když na ní finance nemáte. Pokud stihnete peníze na kartu vrátit v bezúročném období (může to být až 55 dnů), máte půjčku zdarma s nulovými úroky.
Je ale nutné si hlídat termíny, abyste se s posláním peněz na kartu (čili splátkou půjčky) neopozdili. Jinak musíte zaplatit úrok za půjčku, který nebývá malý.
Půjčka do 5 000 Kč u nebankovní společnosti
Na malé obnosy ve výši jen několika tisíc se zaměřují nebankovní půjčky. Půjčka do 5 000 Kč okamžitě všem je jednoduchá na vyřízení, půjčku máte ihned a nemusíte nic dokládat, ale zároveň přináší i zvýšené riziko.
Nebankovní společnosti nabízí často půjčku bez registru a půjčku bez doložení příjmů. Tato nabídka je lákavá pro klienty, kteří by na bankovní půjčku nedosáhli, protože nemají dostatečný příjem ke splácení, nebo mají negativní záznam v registru dlužníků.
Seriózní nebankovní společnost poznáte mimo jiné i podle toho, že vám půjčku nedá bez rozmyslu a bez jakékoliv kontroly. Některé proto také vyžadují doložit příjem. Toto jednání pomáhá chránit žadatele před pádem do dluhové pasti.
Nebankovní společnosti, které mají licenci k poskytování spotřebních úvěrů, najdete na webu ČNB. V naší úvěrové kalkulačce nabízíme půjčky pouze od prověřených společností s platnou licencí.
Co budete potřebovat:
- být plnoletí,
- české občanství,
- občanský průkaz,
- mobilní telefon (k ověření žádosti),
- běžný účet (není potřeba u půjčky na ruku).
Půjčka do 5 000 Kč v hotovosti
Půjčka ihned na ruku je využívaná v situaci, kdy nemáte běžný účet, kam by vám mohly přijít peníze, nebo je z nějakého důvodu na svůj účet poslat nechcete. Tuto variantu využívají často lidé, kteří jsou v exekuci a nemohou volně disponovat se svým účtem.
V případě půjčky na ruku je nutné si důkladně prověřit poskytovatele a nenaletět podvodníkům. Půjčku v hotovosti vám přiveze zástupce společnosti nebo si ji vyzvednete na smluvním místě (například na benzince nebo v trafice).
SMS půjčka do 5 000 Kč
Nebankovní společnosti nabízejí i možnost půjčky přes SMS. Žádost vyplníte na mobilním telefonu s připojením na internet nebo zašlete podle návodu SMS zprávu, kde uvedete své osobní údaje, požadovanou výši půjčky a číslo účtu.
Následně vás bude kontaktovat operátorka pro ověření žádosti nebo dostanete SMS kód, kterým půjčku odsouhlasíte. Schválení půjčky vám bude opět oznámeno přes SMS zprávu.
SMS půjčky jsou poskytovány ihned na účet.
Jaké jsou výhody a nevýhody půjčky do 5 000 Kč u nebankovní společnosti?
Výhody
- Na půjčku, která vás zachrání než přijde výplata, dosáhnete i v případě, že nesplňujete náročnější podmínky banky.
- K žádosti nepotřebujete téměř nic dokládat.
- Rychlost vyřízení v řádu několika málo minut.
- Půjčku dostanete kdykoliv, i v noci nebo o víkendu.
Nevýhody
- Za nebankovní půjčku zaplatíte víc – právě proto, že nebankovní společnosti půjčují i velmi rizikovým klientům, chrání se před ztrátou peněz vysokými úroky a celkově vyššími náklady na půjčku (RPSN může být ve výši několika set až tisíc procent).
- Vysoké poplatky – zajímejte se o poplatky za sjednání a vedení půjčky, za odložení splátky, za mimořádné splátky nebo za předčasné splacení.
- Sankce v případě nemožnosti splácet – přečtěte si pečlivě podmínky sjednání půjčky, smluvní pokuty a sankce za opožděné platby nebo neschopnost půjčku splatit bývají vysoké a jsou účtovány ihned.
- Krátká doba splatnosti – většinou jen do 30 dnů (max. do 3 měsíců). U řady půjček je nutné splatit ji jednorázově bez možnosti rozložení splátek.
- Pozor na první půjčku zdarma – zní lákavě, ovšem jen do chvíle, než zjistíte, že ji je nutné splatit velmi brzo (například do 14 dnů) a pokud se vám to nepovede, naskakuje značně nevýhodný vysoký úrok.
- Riziko předlužení – malé rychlé půjčky bez podmínek mohou svádět k tomu, abyste si je brali neuváženě a hromadili je nad své možnosti. Vždy musíte odpovědně posoudit, zda bude ve vašich silách půjčku splatit. Myslete i na to, že není dobré „vytloukat klín klínem“, tedy brát si další půjčky na splacení těch předchozích.
Nahromadily se vám rychlé krátkodobé půjčky a jejich splácení vám začíná přerůstat přes hlavu? I malé půjčky vás mohou přivést do exekuce. Řešením může být včasná konsolidace půjček.
S výběrem půjčky do 5 000 Kč vám pomůže naše úvěrová kalkulačka.
Ptáte se nás
Přečtěte si odpovědi na nejčastější otázky.
Jaký je rozdíl mezi RPSN a úrokem?
Jakými způsoby jde půjčku splácet?
Většina půjček se splácí převodem z bankovního účtu. Nejčastěji přímo z toho, na který vám banka peníze zaslala. Stačí si tedy nastavit trvalý příkaz k úhradě a máte vystaráno.
Existují ale i výjimky – různé rychlé hotovostní půjčky, které můžete splácet pouze hotově přímo na ruku obchodnímu zástupci.
V obou případech se ale s danou společností před uzavřením smlouvy dohodněte na přesném datu splatnosti. Krátkodobé půjčky se zpravidla splácí jednorázově, dlouhodobé 1× měsíčně po předem stanovenou dobu.
Jak rychle dostanu peníze na účet?
Pokud jde vše bez problémů a včas dodáte všechny podklady, můžete mít peníze na účtu už za pár dnů od schválení žádosti. Některé banky dokonce poskytují menší půjčky do 15 minut.
Jak najít nejlevnější půjčku online?
Vždy záleží na tom, kolik si chcete půjčit a na jak dlouho. Tyto parametry si jednoduše nastavíte v naší online kalkulačce. Na základě nich vám porovná dostupné půjčky a vy pak snadno najdete tu nejlevnější.
Nevybírejte si ale jen podle úrokové sazby a výše splátky. Sledujte také roční procentní sazbu nákladů (tzv. RPSN), ta představuje nejen úrok, ale i veškeré poplatky spojené s půjčkou. Čím nižší je RPSN, tím bude úvěr výhodnější.
Nenašli jste odpověď?
Napište nám – a my hned odpovíme.