Půjčka do 100 000 Kč: Banky vs. nebankovní společnosti

Při výběru půjčky do 100 000 Kč se vyplatí zaměřit se na důkladné srovnání půjček. Půjčka v této výši se obvykle splácí delší dobu, proto je potřeba si ji pečlivě rozmyslet, abyste se kvůli nevýhodným podmínkám nedostali do finančních potíží.

Půjčka do 100 000 Kč se nejčastěji využívá na koupi auta, rekonstrukci domácnosti nebo jako půjčka na bydlení (například na modernizaci domácnosti nebo nákup nových spotřebičů a nábytku). 

Nabízí ji banky i velké množství nebankovních společností, takže výběr je velký. Šanci uspět máte i na portálech, které nabízejí P2P půjčky založené na principu „lidé lidem“.

Půjčku do 100 000 Kč si můžete vzít jako neúčelovou neboli půjčku na cokoliv, nebo účelovou. 

• U účelové půjčky (na auto, na rekonstrukci) získáte nižší úrok, nevýhodou je, že musíte bance doložit, na co přesně jste peníze použili. Nesmíte je totiž využít na nic jiného, než na co jste si je vzali. 
• Neúčelové půjčky jsou o něco dražší, ale máte větší volnost v tom, na co je využijete. Bance nebudete muset nic dokládat a je jen na vás, co si za ně pořídíte.

Je lepší bankovní nebo nebankovní půjčka?

Na půjčku do 100 000 Kč nebudete potřebovat spolužadatele, ručitele ani zástavu.

Musíte splňovat následující podmínky:

• plnoletost,
• české občanství nebo trvalý pobyt v ČR (cizinci povolení k pobytu),
• pravidelný příjem,
• bezdlužnost,
• vlastnit běžný účet (pokud ho nemáte, banky vám ho zdarma zřídí při podání žádosti).

 Doložit musíte:

• dva doklady totožnosti (občanský průkaz a k němu řidičský průkaz nebo cestovní pas),
• doklad o příjmu.

Příjem můžete doložit buď potvrzením od zaměstnavatele, nebo posledními třemi výpisy z účtu. U banky si dokládání příjmu ušetříte v případě, že u ní máte běžný účet, na který vám chodí výplata. Banka si pak s vaším souhlasem ověří příjem sama a vám to zjednoduší podání žádosti.

Půjčka od banky je bezpečnější a méně u ní hrozí riziko, že naletíte podvodníkům nebo spadnete do dluhové pasti. 

Bankovní úvěr budete splácet v pravidelných měsíčních splátkách podle úvěrové smlouvy. Částku do 100 000 Kč můžete splatit i v krátkém časovém horizontu jednoho roku, ale obvyklejší je delší doba splácení. 

V bance si můžete domluvit dobu splácení až 10 let. Můžete si tak splátkový kalendář zařídit podle vašich finančních možností. U bank bývá obvyklé, že si sami nastavíte den splátky.

V případě nečekaných potíží, které by vám zabránily půjčku splácet podle smlouvy, bude banka ochotná domluvit s vámi nový splátkový kalendář a splátku vám snížit, případně přistoupit na odložení splátek. 

Řada bank nabízí sjednání a vedení půjčky zdarma a také možnost mimořádné splátky zdarma. Častým bonusem je i odpuštění několika posledních splátek za řádné splácení.

Banky si vás před schválením půjčky prověří v registrech dlužníků a posoudí vaši bonitu neboli schopnost splácet.

Nebankovní půjčku 100 000 Kč můžete získat i v situaci, kdy vás banka odmítne. Nebankovní společnosti často neposuzují vaši úvěruschopnost tak přísně. 

Sice mají také ze zákona povinnost prověřit si žadatele, ale přesto řada z nich nabízí půjčku 100 000 Kč bez doložení příjmů. Svou povinnost totiž obejdou tím, že jim stačí prohlášení žadatele o výši příjmů, aniž by si ho ověřili. 

Existují ale i nebankovní společnosti, které jsou seriózní a budou po vás vyžadovat doložení příjmů.

Dalším lákadlem zejména pro rizikové klienty je nabídka půjčky 100 000 Kč bez registru, společnost tedy nezajímá, jestli a kolik dlužíte jinde.

Tyto půjčky jsou ale pro vás velmi riskantní a ochota nebankovní společnosti půjčit každému je vyvážena nevýhodnými podmínkami pro vás. 

Nebankovní půjčka bude dražší. Úrokové sazby jsou u nebankovních půjček vyšší a výrazně vyšší je i RPSN. 

Pozor si dejte i na sankce, které budou následovat, pokud půjčku nezvládnete splácet. Obvykle jsou velmi vysoké a uplatňované bezodkladně. Buďte obezřetní i v případě nutnosti zástavy nemovitosti, abyste nepřišli o domov.

U nebankovních společností si ověřte, jestli mají licenci k poskytování spotřebitelských úvěrů (zjistíte to na webu ČNB). 

V našem srovnání půjček najdete pouze ověřené a seriózní nebankovní společnosti s platnou licencí. Jejich podmínky poskytování půjček jsou podobné jako u bank, čímž zvyšují finanční bezpečnost svou i vaši.