Vývoj hypoték v roce 2025

Po dvou letech vysokých úrokových sazeb jsme se loni dočkali jejich pozvolného klesání a zlevňování hypoték. Pokud přemýšlíte o hypotéce, pak vás určitě zajímá současný vývoj úrokových sazeb hypoték a taky prognóza vývoje úrokových sazeb u hypoték v roce 2025. Jaké ceny hypoték tedy máme očekávat?

Vývoj úrokových sazeb u hypoték do roku 2024

Na nastavení úrokových sazeb hypoték má velký vliv inflace a základní úroková sazba ČNB. Jejich vývoj tak přímo ovlivňuje úrokové sazby u hypoték a dalších spotřebitelských úvěrů.

Pro měření inflace se používá tzv. index spotřebitelských cen, což je zjednodušeně řečeno reprezentativní spotřebitelský koš. Míra inflace je potom procentním přírůstkem tohoto indexu, nejčastěji se uvádí meziročně.

V letech 2022 a 2023 byla příliš vysoká inflace jedním z hlavních problémů české ekonomiky. V roce 2022 dosáhla meziroční inflace 15,1 %, v roce 2023 10,7 %. ČNB se s ní rozhodla bojovat pomocí vysokých úrokových sazeb a nastavila svoji základní úrokovou sazbu (tzv. repo sazba) na 7 %. Banky zareagovaly zvýšením úrokové sazby u poskytovaných úvěrů.

U hypoték se v roce 2023 pohybovala průměrná úroková sazba lehce pod 6 %, což samozřejmě způsobilo pokles zájmu o hypoteční úvěry. Vyšší úroková sazba znamená vyšší měsíční splátky, a tedy větší zátěž pro rozpočet, což si může dovolit méně lidí. Výrazný pokles byl zaznamenán jak v počtu nově uzavřených smluv, tak i v objemu poskytnutých hypoték.

Situace se ovšem změnila k lepšímu v roce 2024. Inflaci se podařilo srazit na optimální úroveň okolo 2 % a obnovila se cenová stabilita narušená předchozím vývojem (pandemie covidu, energetická krize). ČNB se také pustila do snižování základní úrokové sazby. V únoru 2024 byla repo sazba 6,25 %, na konci roku 2024 už jen 4,0 %.

Na kroky ČNB navázaly banky a začalo pozvolna docházet ke snížení úrokových sazeb u hypoték. To zvedlo zájem o nové hypotéky, projevil se i fakt, že mnozí zájemci o hypotéku v předešlých letech vyčkávali na opětovné snížení úrokových sazeb. 

Podle ČBA Hypomonitoru poskytly banky v roce 2024 nové hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard Kč, zatímco v roce 2023 to bylo jen 124 miliard Kč. Počet nových hypoték narostl v roce 2024 o 53 %. Podívejte se, jak se vyvíjely během roku 2024 úrokové sazby u hypoték.

Průměrná úroková sazba nových hypoték v roce 2024

Zdroj: ČBA Hypomonitor, údaje ke dni 13. 2. 2025.

Jak vidíme, úrokové sazby u hypoték se postupně snižovaly, i když toto snížení nebylo tak velké, jak se původně očekávalo. Původní prognózy totiž naznačovaly průměrnou výši úrokových sazeb hypoték v roce 2024 na úrovni 4 %, k čemuž nedošlo.

Graf vývoje úrokových sazeb u hypoték v letech 2023–2024

Pokud si chcete najít pro vás tu nejvýhodnější hypotéku, můžete se už teď podívat do naší hypoteční kalkulačky a srovnat si nabídky hypoték. 

S výběrem vám rádi pomohou naši hypoteční specialisté. Díky online srovnání hypoték si ale můžete nabídky snadno porovnat i sami. 

Prognóza vývoje úrokových sazeb hypoték v roce 2025

Vývoj hypoték v roce 2025 bude samozřejmě záviset na výši inflace a repo sazbě ČNB. Pro odhad, jaké úrokové sazby můžeme v roce 2025 očekávat, tak bude zásadní celková ekonomická situace ČR.

V lednu 2025 byla dle zpráv ČNB inflace 2,8 % a repo sazba 3,75 %. ČNB ve svých prognózách očekává, že inflace by se měla v roce 2025 držet lehce nad 2% cílem, k cíli 2 % by se měla dostat v první polovině roku 2026. Repo sazba by také měla postupně klesat a koncem roku 2025 se očekává ve výši 3,25 %. Pro rok 2026 se počítá s repo sazbou 2,9 %.

Podle viceguvernérky ČNB Evy Zamrazilové by ČNB ráda pokračovala ve snižování úrokových sazeb, ovšem inflaci ještě nelze považovat za ukotvenou. Problémem mohou být ceny potravin, které momentálně rostou, nejistota ohledně ekonomického vývoje v souvislosti se zaváděním cel ze strany USA nebo utlumený vývoj ekonomiky v Německu. 

Naopak dobré výhledy má vývoj cen energií, které by už příliš růst neměly.

Jisté tedy je, že základní úroková sazba bude klesat, ale pomalým tempem. Jak to ovlivní úrokové sazby u hypoték?

Banky obecně na snižování repo sazby nereagují tak rychle, jak bychom si přáli. Některá snížení se v úrokových sazbách hypoték a spotřebitelských úvěrů neprojeví vůbec, protože banky sledují spíše dlouhodobou tendenci a postupují opatrně.

U hypotečních sazeb čekáme v roce 2025 mírné klesání. S výraznějším propadem se ale počítat nedá. To může znamenat problém při refixaci nebo refinancování hypotéky. Lidé, kterým letos končí pětiletá fixace, musí počítat s výrazně vyšším úrokem a vyšší měsíční splátkou. 

K úrokovým sazbám ve výši 2 % se už banky pravděpodobně nevrátí vůbec, jako nejlepší variantu můžeme čekat hypoteční sazby začínající trojkou, nicméně v roce 2025 se jich nedočkáme.

V lednu 2025 byla podle ČBA Hypomonitoru průměrná úroková sazba u hypoték 4,80 %. V průběhu roku můžete počítat s poklesem ke 4 %, nižší sazba zatím pravděpodobná není.

Do vývoje zájmu o hypotéky mohou také promluvit ceny nemovitostí. V roce 2025 čekáme postupné zvyšování cen nemovitostí. Může tak být výhodné vzít si hypotéku zavčas, protože snížení úrokových sazeb o pár desetin procent nemusí pokrýt vyšší cenu pořizované nemovitosti.

Využijte online kalkulačku hypoték

Pokud už nyní uvažujete o čerpání hypotečního úvěru, musíte uzavřít novou fixaci nebo uvažujete o refinancování hypotéky, podívejte se do naší online hypoteční kalkulačky a srovnejte si jednotlivé nabídky hypoték. Díky tomu si můžete vybrat pro vás tu nejvýhodnější.

Po zadání několika údajů, jako je například kupní cena nemovitosti, velikost hypotéky, doba splácení a doba fixace, získáte nabídky hypoték z našeho srovnání.