Číslo kreditní karty: Jaká tajemství ukrývá?

Šestnáctimístný kód na platební kartě nevyplivne počítač úplně náhodně, jako když se tahají výherní čísla ve sportce. Kód se řídí jasnými pravidly. Co zjistíte, když se vám ho podaří rozlousknout? Třeba jestli v ruce držíte platnou kreditní kartu.

Každá platební karta (debetní i kreditní) může vyprávět svůj příběh. Stačí porozumět bankovní řeči. Pomůžeme vám přeložit základní fráze.

První číslo karty napoví oblast podnikání

První číslice vám prozradí oblast nebo sektor, kterou se zabývá firma, která kartu vydala. Například jedničkou a dvojkou začínají platební karty aerolinek, trojku uzmuly cestovní a zábavní podniky (např. American Express nebo Diners Club), šestku ukořistila obchodní sféra, sedmičku si zabral ropný průmysl a osmičkou začínají karty telekomunikačních společností.

Jak poznáte číslo kreditní karty Visa nebo Mastercard?

Jak poznat číslo kreditky Visa nebo Mastercard? Když se podíváte do své peněženky, nejspíš tam najdete platební kartu začínající na čtyřku nebo pětku. Právě sem spadají firmy, které se specializují na bankovní a finanční služby. 

Více se ale dozvíte z prvních šesti číslic. Jedná se totiž o jedinečné identifikační číslo vydavatele karty. U kreditní karty Visa představuje druhá až šestá číslice kód banky. U Mastercard to funguje podobně, akorát může být kód banky i kratší, třeba dvoučíselný. 

Sedmou cifrou u všech karet už začíná osobní číslo účtu. Podle různého druhu karty se může natáhnout na celkem 9 až 12 znaků. Zatím nehrozí, že by se možné kombinace čísel vyčerpaly. Dvanáct čísel totiž dovoluje vytvořit bilion různých kombinací. 

Příklady  

• Visa 4xxxxx 
• MasterCard 51xxxx – 55xxxx 
• Discover 6011xx, 644xxx, 65xxxx 
• Amex 34xxxx, 37xxxx

Úplně poslední cifra představuje kontrolní znak pro ověření správnosti kódu, který využívají nejen banky. 

Na řadě je chvilka matematiky

Půjde sice o jednoduché počty, které známe z prvních ročníků základní školy, ale neobejdeme se bez malé dávky trpělivosti. Nejdřív znásobíme každé liché číslo z šestnáctimístného kódu dvěma. Dvojnásobky sečteme se zbylými sudými čísly. U dvouciferných výsledků sčítáme čísla jako dvě samostatné číslice (například 9 × 2 = 18, v souhrnném součtu pak musíme počítat s devítkou, 1 + 8).

Až se prokoušeme všemi mezikroky ke konečnému součtu, měli bychom dostat číslo dělitelné beze zbytku deseti. Tak poznáme platnou debetní i kreditní kartu.

Příklad: Číslo platební karty: 4417 1234 5678 9113

• (pro lepší přehlednost odlišujeme čísla barevně 4417 1234 5678 9113)
• 1. krok: lichá čísla násobíme dvěma. 4 x 2 = 8, 1 x 2 = 2, 1 x 2 = 2, 3 x 2 = 6 atd., takže dostaneme řadu: 8, 2, 2, 6, 10, 14, 18 a 2
• 2. krok: Výsledné hodnoty sečteme se zbylými sudými čísly z kódu. 8 + 4 + 2 + 7 + 2 + 2 + 6 + 4+ (1 + 0) + 6 + (1 + 4) + 8 + (1 + 8) + 1 + 2 + 3 = 70
• 3. krok: Výsledek podělíme 10. 70 / 10 = 7. Vyšlo nám celé číslo, proto jde o platné číslo kreditní karty. 

S jakými druhy platebních karet se můžete setkat?

• Debetní karta vám nikdy nedá nic navíc (pokud si nesjednáte kontokorent). Je pevně svázána s vaším běžným účtem. Používáním (výběrem z bankomatu, platbou v krámě) z něj čerpáte peníze. Banka vám je následně strhne. Zúčtování trvá maximálně několik dní, u embosovaných karet až týden.
• Kreditní karta patří mezi ty laskavější. Není propojena s vaším běžným kontem, ale úvěrovým účtem. V praxi to znamená, že vždy když zaplatíte kreditkou, půjčujete si od banky peníze. Ty ale následně musíte splatit. V případě, že dluh uhradíte v bezúročném období, ale nedáte ani korunu za úroky. Kartu navíc nedostane jen tak někdo. Pokud o ni stojíte, musíte prokázat, že jste schopni půjčky splácet a doložit svůj čistý měsíční příjem.  
• Charge karta je ve spoustě ohledech podobná kreditce. Půjčí vám na co chcete, ale na konci měsíce vám pošle zúčtování. Všechno pak musíte jednorázově splatit. S žádnými výmluvami neuspějete. Alespoň vám ale neúčtuje žádné úroky.
• Nákupní úvěrová karta je oblíbená mezi shopaholiky. Je to vlastně taková kreditka, kterou vám ale vydá nebankovní instituce. Od bankovní sestřičky se liší hlavně cenou, vyšším úročením a omezenou použitelností.

Elektronickou či embosovanou? 

Elektronické karty jsou nejrozšířenějším typem karet u nás. Patří k nim například VISA Electron nebo Maestro. Jak je můžete používat? Jedině pro transakce, které jsou ověřeny v kartovém centru. Mezi ty patří výběry z bankomatů a platby elektronickým terminálem. Mezi největší výhody patří nízká cena, poplatky a téměř nulová možnost zneužití. Zaplatíte s nimi ale zhruba jen u poloviny obchodníků v Česku. 

Embosovanou kartu prozradí to, že jsou na ní napsány veškeré vaše údaje (plasticky vyraženy). Zaplatíte s ní prakticky všude, což si s sebou nese ale jistou daň. Vydání vás bude stát více peněz, vyšší jsou i poplatky za blokaci a je tu určitá možnost zneužití karty při ztrátě nebo odcizení.