Než se pustíte do přípravy žádosti o hypotéku, ověřte si, jestli splňujete podmínky pro schválení hypotéky.
Základní podmínky určuje ČNB, proto jsou u všech bank stejné. Každá banka i nebankovní společnost si ale může stanovit i některé další podmínky, aby zvýšila jistotu, že hypotéku zvládnete splatit. Před podáním žádosti se proto informujte na podmínky u konkrétní vybrané banky.
Základní podmínky pro hypotéku
Věková hranice
Obvykle musíte být starší 18 let, někdy může být dolní věková hranice stanovená na 21 let. Některé banky zároveň omezují věk žadatele i horní věkovou hranici. Nejčastěji je požadováno, abyste měli celou hypotéku splacenou do 65, respektive 70 let věku.
Modrá pyramida umožňuje splácení do 75 let věku. V případě, že je žadatelů víc, se tato podmínka vztahuje k nejstaršímu z nich.
Záleží nejen na věku, kdy si hypotéku berete, ale i na celkové délce splácení. Nejvýhodnější podmínky hypotéky získá žadatel do 36 let věku, ale ani po čtyřicítce nejste bez šance.
Pobyt v ČR
Pokud jste občanem ČR, nemusíte nic řešit.
Občané jiné země EU potřebují mít v ČR přechodný pobyt. Cizinci z jiných zemí musí mít povolení k trvalému pobytu v ČR nebo tzv. modrou kartu.
Podmínky pro získání hypotéky pro cizince mohou být přísnější.
Bonita
Schopnost splácet hypotéku je pro posouzení žádosti klíčová. Záleží jednak na vašich příjmech, jednak na vašich výdajích. Banky hodnotí, jak vaše další závazky ovlivní vaši schopnost splácet hypotéku do budoucna.
Banku bude zajímat vaše profese, vzdělání, rodinný stav, počet dětí a vaše úvěrová historie. Nahlédne tedy do registrů dlužníků, aby zjistila, jak jste na tom se splácením půjček.
Nezapomeňte, že při posuzování bonity se započítávají do výdajů i alimenty, leasing na auto nebo různá pojištění. Podívejte se, jaký mají kreditní karty vliv na žádost o hypotéku.
Limity stanovené ČNB
Závazným limitem je pro banky ukazatel LTV. Ten říká, kolik procent z odhadní ceny nemovitosti vám banka smí půjčit. Pokud je LTV 90, znamená to, že vám banka půjčí 90 % z odhadu ceny nemovitosti a 10 % musíte hradit ze svého.
Do roku 2024 banky musely posuzovat i ukazatele DSTI a DTI. Povinnost zohledňovat je byla ukončena v červenci 2023 (DSTI) a lednu 2024 (DTI), ovšem i nadále platí, že mají banky povinnost posoudit, jestli bude klient schopný hypotéku splatit.
Zástava
Banky požadují dát do zástavy jakoukoliv nemovitost, kterou vlastníte a která je určená k bydlení. Můžete ručit nemovitostí, na kterou žádáte hypotéku, ale i nějakou jinou.
Pozor u družstevních bytů, těmi nejde ručit a musíte dát do zástavy jinou nemovitost.