Jak dlouho trvá převod peněz z běžného účtu do cizí banky?

Potřebujete poslat peníze do cizí banky a už včera bylo pozdě? Zajímá vás, jak dlouho trvá převod peněz mezi bankami? Povíme si také, jakou dobu trvá převod peněz ze zahraničí do ČR, jak je to s převody peněz během svátků a kolik zaplatíte na poplatcích. U kterých bank máte možnost okamžité platby? Vše se dozvíte v následujícím článku. 

Jak dlouho trvá převod peněz mezi bankami?

Když někomu odesíláte peníze, je pro vás jistě důležité nejen to, aby dorazily správnému člověku (tedy abyste je omylem neodeslali na špatné číslo účtu), ale jistě i to, aby na běžný účet dorazily včas. 

A občas je potřeba, aby na účtu příjemce byly ihned. Je to možné?

Platba do zahraničí

Při odesílání peněz do zahraničí hraje roli nejen měna, ale také čas, kdy platbu zadáváte. Pokud posíláte eura v rámci Evropského hospodářského prostoru, jde o tzv. SEPA platbu. Tyto převody jsou zpravidla připsány do tří pracovních dnů, ale většina českých bank už dnes nabízí zrychlené zpracování v rámci jednoho dne.

Každá banka má vlastní časový limit (tzv. cut-off time), po jehož překročení se platba zpracuje až následující pracovní den.

U plateb v jiných měnách než euro, tedy mimo SEPA režim, se využívá systém SWIFT. Převod může trvat jeden až 5 pracovních dnů, v některých případech i déle, v závislosti na zemi příjemce a počtu zprostředkujících bank. 

Rychlost převodu můžete ovlivnit volbou expresní nebo urgentní platby, která je sice zpoplatněna, ale zajistí doručení peněz rychleji – někdy ještě v ten samý den.

Platba v rámci ČR

Při posílání peněz mezi účty vedenými v českých bankách je převod zpravidla velmi rychlý. Podle zákona o platebním styku (č. 370/2017 Sb.) musí být převod peněz mezi bankami dokončen nejpozději následující pracovní den po zadání platebního příkazu. To platí jak pro platby mezi různými bankami, tak v rámci jedné instituce.

Ještě rychlejší variantou je okamžitá platba, kterou dnes podporuje většina tuzemských bank. V takovém případě jsou peníze připsány během několika vteřin – nezávisle na denní době nebo víkendu. Pokud navíc posíláte peníze mezi účty vedenými u stejné banky, převod obvykle proběhne okamžitě i bez volby speciálního typu platby. 

Rychlost však může ovlivnit i čas zadání příkazu nebo to, zda má příjemcova banka službu okamžitých plateb aktivní.

Mohl by vás zajímat náš článek Jak poslat peníze na účet.

Převod peněz o svátcích

Když je víkend a na něj navazují státní svátky, může se převod peněz mezi bankami výrazně prodloužit. Banky totiž nemají zákonnou povinnost zpracovávat platební příkazy o víkendech nebo svátcích, a tak se celková doba převodu může protáhnout až na šest kalendářních dnů.

Pokud ale zadáte platbu přes internetové bankovnictví, většina bank příkaz zpracuje hned, jakmile to bude technicky možné – často už v nejbližší pracovní den. V praxi tak bývá zpoždění menší, než by se podle kalendáře mohlo zdát, i když to záleží na konkrétní bance.

Na delší zpracování je třeba se připravit v případě, že platbu zadáváte klasickým papírovým příkazem na pobočce. Zvlášť pokud to uděláte až odpoledne, kdy už většina bank překročila svou denní uzávěrku – tzv. cut-off time (COT). 

Ten se liší podle banky, obvykle ale připadá na dobu mezi 14. a 15. hodinou. Pokud příkaz zadáte až po tomto čase, je zpracován až následující pracovní den, což může převod dále prodloužit.

Jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí a do zahraničí?

Doba převodu peněz do zahraničí se liší podle typu platby a zvolené rychlosti. Rychlost ale závisí i na měně, zemi příjemce a konkrétní bance.

• Pokud posíláte peníze klasickou cestou, počítejte zpravidla s délkou 3 až 4 pracovních dnů. 
• Zvolíte-li expresní variantu, převod se zkrátí na jeden den
• V případě urgentní platby mohou být peníze doručeny ještě tentýž den. 

Zásadní rozdíl je mezi platbami SEPA a SWIFT: 

• SEPA převody jsou určené pro platby v euroskupině – tedy v rámci Evropské unie, Norska, Švýcarska nebo třeba Islandu – a musí být provedeny v měně euro. V takovém případě je převod obvykle dokončen během jednoho pracovního dne. 
• SWIFT, které pokrývají zbytek světa a různé měny, trvají déle a často procházejí přes několik zprostředkujících bank.

Doba převodu peněz ze zahraničí do ČR

Pokud vás zajímá převod peněz ze zahraničí do ČR, pak podobná pravidla platí i v tomto opačném směru. Rychlost převodu opět záleží především na zvoleném typu platby – SEPA nebo SWIFT. 

Při převodu peněz ze zahraničí do ČR doba doručení závisí i na zemi odesílatele, měně a případném víkendu nebo svátku. U urgentních nebo expresních plateb je možné doručení i tentýž den. Vždy se vyplatí ověřit si podmínky u obou bank.

Poplatky při převodu peněz do zahraničí

Při převodu peněz do zahraničí počítejte také s možnými poplatky. Každá banka si přitom za převod peněz do zahraničí účtuje jiné poplatky – ty se liší i podle toho, zda zvolíte SEPA platbu nebo SWIFT platbu.

Air bank 

Standardní odchozí platby z Air bank zadané v pracovní den do 10:30 hodin mohou být připsány na účet příjemce ještě tentýž den. Platby zadané po tomto čase jsou obvykle doručeny následující pracovní den. 

Air Bank také podporuje okamžité platby, které jsou připsány na účet příjemce během několika vteřin, a to 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, včetně víkendů a svátků.

Banka CREDITAS

Banka CREDITAS zpracovává standardní platby tak, že peníze jsou na účet příjemce připsány nejpozději následující pracovní den. Pro expresní platby je nutné zadat příkaz do 14:00 hodin v pracovní den, aby byly prostředky připsány ještě tentýž den. Tyto platby jsou zpoplatněny dle aktuálního sazebníku banky. 

Navíc banka nabízí okamžité platby, které lze zadávat 24/7 a jsou na účet příjemce připsány během několika vteřin, za předpokladu, že i banka příjemce tuto službu podporuje.

Česká spořitelna

Česká spořitelna provádí převod peněz z účtu na účet v den zadání platby, případně nejpozději následující pracovní den. Pokud ale posíláte částku do 100 000 Kč, můžete využít okamžitou platbu – ta dorazí do jiné banky během několika vteřin. Podmínkou je, aby i cílová banka tuto službu podporovala.

Rychlost, s jakou česká spořitelna převod peněz zpracuje, tak závisí nejen na typu platby, ale i na bance příjemce. 

ČSOB

Pokud jste klientem ČSOB, musíte při zadávání platby do cizí banky koukat na hodinky. Jestli převedete peníze do 14:30, pak se ještě tentýž den objeví na účtu příjemce. Platby zadané po tomto čase jsou zpracovány následující pracovní den.

Fio banka

Standardní platby v českých korunách  u Fio banky zadané do 23:50 hodin jsou připsány na účet příjemce následující pracovní den. Pro platby do 100 000 Kč lze využít okamžité platby, které jsou doručeny přibližně do 10 sekund, a to i v noci, o víkendu nebo ve státní svátek.

Komerční banka

U převodů od Komerční banky zadaných do 14:30 přijdou do cizí banky peníze ještě tentýž den. Platby zadané po tomto čase mohou být zpracovány až následující pracovní den. 

mBank

Jestliže zadáte příkaz k platbě v rámci mBank v pracovní den do 8:00, pak ještě tentýž den doskáčou do cizí banky. Pokud platbu pošlete po snídani, bude jí cesta trvat až do dalšího pracovního dne. Všechny peníze odeslané v den pracovního volna dojdou také nejdřív následující pracovní den.

MONETA Money Bank

Když zadáte převod v rámci MONETA Money Bank do oběda, pak se objeví v cizí bance ještě tentýž den. Peníze odeslané v den volna, o svátku a v pracovní den po 12:00 dorazí až následující pracovní den.

Raiffeisenbank

U Raiffeisenbank záleží na tom, kdy platbu zadáte. Pokud u Raiffeisenbank platbu odešlete do 11:30, dorazí do jiné banky ještě tentýž pracovní den. Příkazy zadané po tomto čase jsou zpracovány až následující pracovní den.

UniCredit bank

U UniCredit Bank platí, že pokud chcete mít jistotu, že platba dorazí na účet příjemce následující pracovní den, je potřeba ji zadat do 14:00. Příkazy zadané po tomto čase banka zpracuje až následující den. 

Pokud vás zajímá, jak dlouho trvá převod peněz z UniCredit Bank, běžná tuzemská platba většinou dorazí do 1 pracovního dne – okamžité platby ale banka zatím nepodporuje.